Kredittsjekk av bedrift: Slik vurderer du risiko

En kredittsjekk vurderer sannsynligheten for at en virksomhet kan betale og oppfylle forpliktelsene sine. Den er relevant før du gir betalingsutsettelse, inngår en stor leverandøravtale eller blir avhengig av én samarbeidspartner.

1. Bekreft riktig juridisk enhet

Kontroller organisasjonsnummer, navn, adresse, organisasjonsform og status. Et merkenavn kan brukes av et annet selskap enn det som fakturerer. I konsern må du finne den faktiske avtaleparten.

2. Les regnskapet i sammenheng

Se på omsetning, driftsresultat, årsresultat, egenkapital, gjeld og likviditet over flere år. Ett nøkkeltall er aldri nok. Positivt resultat kan eksistere samtidig med svak kontantstrøm, og sterk omsetningsvekst kan binde kapital.

3. Kontroller ferske hendelser

Undersøk konkurs, tvangsavvikling, vesentlige rolleendringer og tilgjengelige kredittopplysninger. Datoen er avgjørende: årsregnskap kan være mange måneder gammelt, mens en registerhendelse kan være helt ny.

4. Vurder eierskap og avhengighet

Kartlegg morselskap, reelle rettighetshavere og nøkkelpersoner. Finn ut om selskapet er avhengig av konsernfinansiering, én kunde eller én leder. En morselskapsgaranti må dokumenteres; konserntilhørighet er ikke nok.

5. Tilpass kreditten

Resultatet bør føre til en konkret handling: kredittramme, betalingsfrist, forskudd, garanti eller hyppigere oppfølging. Høyere risiko betyr ikke alltid nei, men vilkårene bør speile risikoen.

Personvern og saklig behov

Ved kredittvurdering av enkeltpersoner og personlige foretak kan personvernregler bli særlig relevante. Datatilsynet opplyser at mottakeren må ha saklig behov og et gyldig rettslig grunnlag der personopplysninger behandles. Virksomheter bør etablere dokumenterte rutiner.

Kredittsjekk i Proffi

Proffi bør samle kildene i en datert kontrollrapport, vise hvilke data som mangler og la brukeren dokumentere beslutningen. En poengscore må kunne forklares med underliggende faktorer og skal ikke erstatte faglig vurdering.